开元体育app下载开元体育app下载二季度以来，经济复苏动能偏弱，市场需求不足矛盾凸显。加之全球贸易投资放缓等，影响我国经济恢复进程。市场期待更加有力的政策措施，增强发展动能，优化经济结构，推动经济持续回升向好。

　　6月16日召开的国务院常务会议研究推动经济持续回升向好的一批政策措施。会议围绕加大宏观政策调控力度、着力扩大有效需求、做强做优实体经济、防范化解重点领域风险等四个方面，研究提出了一批政策措施。

　　二季度金融监管机构的监管政策发文频率持续放缓，各个细分行业的国内金融监管政策主要内容如下：

　　泛金融业监管政策方面，国务院国有资产监督管理委员会（“国资委”）发布《关于做好2023年中央企业违规经营投资责任追究工作的通知》，通知持续深化中央企业违规经营投资责任追究工作。国资委同时发布《中央企业法律纠纷案件管理办法》，指导了央企在法律纠纷案件中形成“事前风险防控、事中纠纷化解、事后以案促管”的完整管理链条。原银行保险监督管理委员会（现已更名为国家金融监督管理总局）发布《关于2023年加力提升小微企业金融服务质量的通知》，旨在形成与实体经济发展相适应的小微企业金融服务体系。同时人民银行发布《内地与香港利率互换市场互联互通合作管理暂行办法》维护境内外投资者的合法权益。中国银行间市场交易商协会发布《关于进一步加强银行间债券市场发行业务规范有关事项的通知》以加强发行业务自律管理，促进银行间债权市场的高质量发展。

　　银行业方面，监管机构政策发布频率有所降低。人民银行以及外汇管理局为提升资本项目跨境资金结算业务数字化水平对《关于提升银行办理资本项目跨境资金结算业务数字化服务水平的通知》征求意见。

　　保险业方面，国家金融监督管理总局对《农业保险精算规定（试行）》公开征求意见，为农业保险，特别是政策性农业保险提供了精算定价的主要规则和依据。

　　证券期货业方面，中国证券监督管理委员会（“证监会”）在推动债券市场高质量发展方面，先后发布《关于深化债券注册制改革的指导意见》《关于注册制下提高中介机构债券业务执业质量的指导意见》。中国证券投资基金业协会（“中基协”）以及中国证券业协会（“中证协”），先后发布了《私募基金管理人登记申请材料清单（2023年修订）》《证券公司文化建设实践评估指标（2023年修订稿）》《证券经纪业务管理实施细则》，对基金公司以及证券公司提出了更高要求。

　　其他金融监管政策方面，国家金融监督管理总局在二季度发布《企业集团财务公司监管评级办法》旨在对企业集团财务公司的风险以及管理状况进行有效评价，合理配置监管资源。国务院办公厅发布《办公厅关于上市公司独立董事制度改革的意见》，证监会也对《上市公司独立董事管理办法》征求意见，两政策发布，旨在优化上市公司独立董事地位，提升独立董事履职能力。

　　2023年二季度，银行业收到监管机构开具的监管罚单数量环比上季度略有上升，处罚金额环比上季度呈下降趋势，以罚单金额计算，监管机构在二季度对于银行业的主要处罚对象类别排名靠前的分别为城市商业银行、股份制商业银行、农村商业银行。

　　2023年二季度，罚单涉及主要处罚事项为：贷款管理不审慎、违规发放贷款、贷款五级分类不准确、贷款挪用、违规办理结售汇业务等。二季度，罚单涉及主要处罚事项以处罚金额计算，如下表所示：

　　数据来源：根据国家金融监督管理总局及国家外汇管理局官网公示数据整理统计。

　　2023年二季度，罚单涉及业务主要集中在信贷业务、公司治理及其他、外汇业务、同业业务及资金业务等。以处罚金额计算，具体如下表所示：

　　数据来源：根据国家金融监督管理总局及国家外汇管理局官网公示数据整理统计。

　　2023年二季度，从被处罚机构类型分析，主要集中在城市商业银行、股份制商业银行、农村商业银行、国有大型商业银行。以处罚金额计算，具体如下表所示：

　　数据来源：根据国家金融监督管理总局及国家外汇管理局官网公示数据整理统计。

　　二季度，部分银行因涉诈账户管理不到位收到监管机构严厉处罚。自从2022年12月1日《反电信网络诈骗法》实行以来，监管机构对于涉诈行为的处罚逐渐增加。受处罚机构也呈现出多样化的趋势，处罚机构类型包括但不限于银行、支付机构等。

　　近年来，电信网络诈骗犯罪活动形势严峻复杂，案件多发，且呈现组织化、链条化、技术手段多变、跨境实施等特征，在刑事犯罪案件中占据很大比重，已到了相关部门必须发力的地步。《反电信网络诈骗法》解决了过去治理电信网络诈骗相关法律分散、针对性不强和法律层级不高等问题，作为一次专门的立法，尤其涉及金融、通信、互联网领域，也覆盖到个人信息保护等领域关于金融管理。《反电信网络诈骗法》明确了银行业金融机构、非银行支付机构等不同行业主体的反诈职责。

　　银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

　　金融、电信、市场监管、税务等有关部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统，提供联网核查服务。

　　银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定提供开户情况和有关风险信息。

　　银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。

　　银行业金融机构、非银行支付机构应当建立开立企业账户异常情形的风险防控机制。

　　积极配合有关部门进行涉诈资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还。

　　银行业金融机构应当对从业人员和用户开展反电信网络诈骗宣传，在有关业务活动中对防范电信网络诈骗作出提示，对本领域新出现的电信网络诈骗手段及时向用户作出提醒，对非法买卖、出租、出借本人有关卡、账户、账号等被用于电信网络诈骗的法律责任作出警示。

　　完善反电信诈骗的顶层设计，明确反电信诈骗的由高层领导，多部门协调配合的工作机制，加强相关资源的投入，保障工作落实到位。

　　完善涵盖账户管理、信息共享、客户信息识别、风险防控的工作机制，将电信网络诈骗的防范工作融入日常工作流程和业务环节中。

　　事中：在电诈风险监测，在开户开元体育、转账交易、取现等环节设计可疑行为监测以及风险控制模型，加强电诈识别。

　　事后：根据风险事件，完善开户及交易行为监测模型；结合运营、反洗钱等对账户进行综合评定，采取差异化的账户存续期管控。

　　对外开展反电信网络诈骗宣传，对本行业出现的新型电诈手段及时向用户作出提醒。

　　建立与监管的协调机制。强化异常情况的协调与沟通。配合相关数据的报送工作。

　　将“资金链”治理纳入重点工作任务清单和绩效考核体系，为打击治理工作机制常态化运行提供组织保障；

　　2023年二季度，保险业监管罚单数量与上季度基本持平，处罚总金额较上季度略有增长，主要处罚机构分布于财险公司、寿险公司。主要处罚事由集中在财务或业务数据不真实、内控管理不善、销售误导、未按照规定使用经批准或者备案的条款费率、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益等顽疾上，监管态势持续保持“严监管”。

　　2023年二季度，监管处罚频次较高的事项为：财务或业务数据不真实、内控管理不善、销售误导、未按照规定使用经批准或者备案的条款费率、利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益、给予投保人、被保险人保险合同约定以外其他利益。其中，财务或业务数据不真实、内控管理不善仍为处罚较多、处罚金额较大的领域。

　　财务或业务数据不真实包括：财务数据不真实、编制虚假资料、虚列费用、虚构中介业务套取费用、未如实记录保险业务事项、业务数据不真实。

　　内控管理不善包括：因管理不善导致许可证遗失、未严格执行公司管理规定、未为从业人员办理执业登记、未及时注销离职代理人执业登记信息、未建立完整规范的业务档案等。

　　2023年二季度，从被处罚机构类型分析，罚单涉及主要处罚机构为财险公司、寿险公司，以处罚金额计算，财险公司及寿险公司约占77%，保险中介公司约占12%，其他类型公司（例如养老保险公司、保险兼业代理机构等）收到处罚较少。

　　值得注意的是，2023年6月2日国家市场监管总局发布的民生领域反垄断执法专项行动典型案例中，其中一条为8家保险公司通过达成和实施垄断协议，排除、限制当事人之间的竞争，破坏当地学平险公平竞争的市场环境，罚没款共计1151万元（没收违法所得合计594万元，并处2016年度销售额1%的罚款合计557万元）。

　　2023年二季度，证券业收到监管机构开具的监管罚单数量和处罚金额环比上季度均呈大幅上升趋势。2023年二季度，证券业罚单以罚金作为处罚内容的数量较少，绝大多数罚单以责令改正、出具警示函等行政监管措施作为处罚内容。

　　2023年二季度，证券业收到监管机构开具的罚单中，以罚单金额计算，处罚事项以违规交易证券以及投资银行类业务未勤勉尽责为主；以罚单数量计算，排名靠前的主要包括发布证券研究报告业务内控机制不完善及执行不到位、研报制作不审慎、投资银行类业务未勤勉尽责，三者罚单数量合计占全部的六成。

　　2023年二季度，证券业收到罚单的处罚事项，以罚单数量计算，具体如下表所示：

　　2023年二季度，证券业收到的罚单主要来自于证监会及其派出机构，合计超过95%，其余罚单的开具机构为深交所和上交所。以罚单数量计算，具体如下表所示：

　　2023年二季度kaiyun体育网址，证券业收到的罚单主要处罚对象类别为证券公司及其分支机构，证券投行子在二季度收到一张监管罚单。以罚单数量计算，具体如下表所示：

　　2023年二季度，金融监管机构对金融行业反洗钱相关罚单数量、处罚金额均同比上季度呈下降趋势，主要处罚机构分布于商业银行、保险机构。

　　2023年二季度，金融行业反洗钱相关罚单涉及主要处罚事项为：客户身份识别/尽职调查履行不到位、未履行大额/可疑交易报告业务、与身份不明的客户进行交易或者开立假名、客户身份资料/交易记录保存不完整等。以处罚金额计算，如下图所示：

　　2023年二季度，以罚单金额计算，罚单涉及主要处罚机构为银行，占比近八成，对保险公司的处罚占比约为全部罚单总数的12%，其余支付公司、证券公司等的合计处罚不足总量的7%。以处罚金额计算，如下表所示：

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