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金融管理开源全站体育新闻动态金融监管总局回应热开元体育点问题
发布时间:2024-04-12
 10月20日,国家金融监督管理总局(以下简称金融监管总局)在北京举行新闻发布会,介绍2023年前三季度银行业保险业发展情况,并对社会关注的热点话题作出回应。总体上看,2023年前三季度银行业保险业数据亮点显著,金融改革发展各项工作稳步推进,成绩斐然。金融监管总局相关负责人表示,截至2023年第三季度末,银行保险机构经营和监管指标处于合理区间,服务实体经济质效不断增强,为经济持续回升向好营造良好

  10月20日,国家金融监督管理总局(以下简称金融监管总局)在北京举行新闻发布会,介绍2023年前三季度银行业保险业发展情况,并对社会关注的热点话题作出回应。总体上看,2023年前三季度银行业保险业数据亮点显著,金融改革发展各项工作稳步推进,成绩斐然。金融监管总局相关负责人表示,截至2023年第三季度末,银行保险机构经营和监管指标处于合理区间,服务实体经济质效不断增强,为经济持续回升向好营造良好的金融环境。

  银行保险主要业务保持平稳增长。截至2023年第三季度末,银行业金融机构总资产409.8万亿元,同比增长9.5%;保险公司总资产29.6万亿元,同比增长10.8%;保险资金运用余额27.2万亿元,同比增长10.8%。前三季度,人民币贷款新增19.75万亿元,同比多增1.58万亿元;银行保险新增债券投资9.6万亿元;保险公司原保险保费收入4.3万亿元,同比增长11%,赔款与给付支出1.4万亿元,同比增长20.1%;车险、农险、健康险风险保障金额同比分别增长27.9%、11.9%、7.1%。

  重点领域和薄弱环节金融服务不断加强。一是信贷投放保持合理充裕。前三季度,普惠型小微企业贷款新增4.8万亿元,同比多增9754亿元;民营企业贷款新增6.7万亿元,同比多增6836亿元。二是服务方式持续优化。截至2023年第三季度末,企业类中长期贷款同比增长17%,企业类信用贷款同比增长21.8%,循环贷款余额同比增长24.3%,均高于各项贷款平均增速;普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.47个百分点,民营企业贷款平均利率同比下降0.32个百分点。

  金融支持科技创新和绿色发展力度不断加大。一是银行业保险业持续加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持,加大对高水平科技自立自强的支持力度。截至2023年第三季度末,高技术制造业贷款同比增长22.5%。二是推动数字经济高质量发展,促进数字经济和实体经济深度融合,数字经济核心产业贷款同比增长22.8%。三是积极支持推动经济社会发展绿色化、低碳化,目前银行业金融机构绿色融资余额增速超过30%。

  持续加强改善民生和社会保障领域的金融支持。住房方面:合理满足刚性群体信贷需求,个人住房贷款中92.5%用于支持购买首套房;住房租赁贷款同比增长77.7%;保障性安居工程贷款持续增长。就业创业方面:积极支持就业创业,创业担保贷款同比增长10.2%。信贷支持方面:引导信贷资金持续投入教育、医疗等社会领域,教育行业贷款同比增长16.9%,助学贷款同比增长24.1%,卫生和社会工作贷款同比增长12%。保险方面:机动车辆保险原保险保费收入6335亿元,提供风险保障611万亿元;农业保险原保险保费收入1292亿元,提供风险保障4.1万亿元。

  主要风险监管指标处于合理区间。据金融监管总局初步统计,截至2023年第三季度末,银行业金融机构不良贷款余额4万亿元,较年初增加1832亿元;不良贷款率1.65%;商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为87.5%,保持在较低水平。

  银行保险机构的流动性总体保持平稳。商业银行流动性覆盖率143.5%,保险公司经营活动现金流同比持续增长,风险抵御能力整体充足。据金融监管总局初步统计,截至2023年第三季度末,商业银行累计实现净利润1.9万亿元,按照可比口径计算,同比增长1.6%;商业银行贷款损失准备余额增加5632亿元,拨备覆盖率为207.9%,持续保持较高水平。目前,商业银行资本充足率为14.66%,保险业综合偿付能力充足率188%,保持在合理区间。

  金融监管总局相关负责人表示,未来,金融监管总局将着力抓好重点任务落实,持续深化金融供给侧结构性改革,持续提高金融服务实体经济能力,助力经济持续回升向好,积极稳妥防范化解金融风险,坚决守住不发生系统性金融风险底线。

  金融监管总局成立以来,按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”方针,着力化解重点领域风险,严守不发生系统性风险底线。并明确,未来将紧紧围绕强化“五大监管”,稳妥有序防范化解重点领域金融风险,推动完善风险防控长效机制,有力维护国家金融安全。

  加强银行不良资产认定与处置方面。一是制定实施《商业银行金融资产风险分类办法》,推动银行准确识别与评估信用风险,做实资产风险分类。二是拓宽不良资产处置渠道,有序推进不良贷款转让试点,化解银行信用风险,前三季度银行业共处置不良资产1.9万亿元。三是着力增强风险抵御能力,督促银行按照预期信用损失法,合理预估风险,充足计提拨备,增厚风险缓冲垫。据金融监管总局初步统计,截至2023年第三季度末,商业银行不良贷款率1.61%,同比下降0.05个百分点;拨备覆盖率207.9%,同比上升2.4个百分点。

  稳妥推进中小金融机构改革化险方面。一是坚持分类指导、“一省一策”原则,认真履行监管职责,推动地方党委政府制定实施中小金融机构改革化险方案金融管理新闻动态,协同做好风险化解工作开源全站体育 。二是推进农信社管理体制改革,批准筹建山西、河南农商联合银行,加快推动重点地区风险化解,批准辽宁农商行开业。三是加强保险、信托和非银行金融机构监管,推动机构完善治理体系、加强风险管理、回归本源主业,构建防控风险长效机制,为实体经济提供专业、多样的金融服务。

  促进房地产市场平稳健康发展方面。一方面,金融监管总局会同相关部门优化房地产政策,合理优化首付比例和贷款利率要求,明确将“认房不认贷”纳入“一城一策”工具箱,更好地满足刚性和改善性住房需求;同时,稳妥降低存量首套房贷利率,目前绝大部分贷款已调整到位,有效缓解居民房贷支出压力。另一方面,指导银行保险机构落实“金融十六条”,满足房企合理融资需求。据悉,2023年前三季度,银行累计发放房地产开发贷款2.4万亿元;截至第三季度末,房地产开发贷款展期余额同比增长183%,商业银行开立保函置换预售监管资金余额同比增长80%。

  健全防范化解风险长效机制方面。一是推动金融系统加强党的领导与党的建设,着力完善金融机构公司治理机制,健全风险防控体系。二是优化监管制度体系,健全资本管理开源全站体育 、公司治理、监管评级、风险预警等监管规则。三是有序推进监管数字化智能化转型,积极运用监管科技与监管大数据,开展风险智能监测分析,增强穿透式监管能力。四是加大对违法违规行为的惩处力度,前三季度共处罚银行保险机构2978家次,处罚责任人员5512人次,罚没合计63亿元。

  小微企业是国民经济的基本细胞,小微活、就业旺、经济兴。在金融服务小微企业方面,金融监管总局相关负责人表示,2023年以来,小微企业贷款继续保持增量扩面态势,贷款结构不断优化,在支持小微企业恢复发展方面取得了积极成效。

  金融监管总局数据显示,截至2023年9月末,全国小微企业贷款余额69.2万亿元,其中,普惠型小微企业贷款余额28.4万亿元,较年初增加4.8万亿元。2023年前三季度贷款增量已超过去年全年增量(去年全年增量未4.5万亿元);有贷款余额客户数4260.5万户,较年初增加372.8万户。2023年前三季度,全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.8%,较2022年下降了0.4个百分点。

  下一阶段,金融监管总局将重点做好以下三方面工作。一是扎实开展好“走万企 提信心 优服务”活动。二是开展小微企业信贷质效提升系列行动。包括首贷拓展、信用贷提升和“伙伴银行”三项行动。三是联动相关部门完善外部环境。与金融机构共享小微企业、个体工商户的信用信息,更好破解信息不对称难题,为小微金融服务可持续发展创造良好的外部环境。

  外贸规模稳中有增,总体向好,金融服务尤其是出口信用保险发挥了重要作用。一是支持共建“一带一路”。据了解,2023年前三季度,出口信用保险公司共承保对“一带一路”共建国家的出口和投资1711.5亿美元,支付赔款11.1亿美元。二是持续扩大出口信用保险覆盖面。2023年1~9月,出口信用保险公司短期出口信用保险业务承保金额超过5800亿美元,同比增长0.8%,出口渗透率23.1%,同比提高1.7个百分点;服务中小微企业17.4万家,同比增长17.2%,承保金额1913.8亿美元,同比增长14.3%,支付赔款2.2亿美元开元体育,同比增长32.4%。三是加大对重点业务领域的支持。2023年前三季度,出口信用保险公司承保外贸新业态业务140.4亿美元,支持服务贸易出口累计承保金额65.6亿美元,支持整车工程机械、新能源产业链等7条重点产业链出口2709亿美元。

  在华外资银行保险机构整体经营状况良好,稳健经营,风险可控,充分展现了中国金融业对外开放的积极成效。一是外资银行机构有序发展。截至2023年9月末,来自52个国家和地区的202家银行在华设立了机构,包括41家外资法人银行、117家外国及港澳台银行分行和131家代表处。外资银行营业性机构总数895家,覆盖32个省、自治区、直辖市和计划单列市。金融监管总局相关负责人介绍道,2023年1~9月,金融监管总局批准外资银行增(注)资总计19.6亿元等值人民币,批复2家外资银行分行筹建、6家外资银行营业性机构开业,其中包括全国首家“双牌照”银行香港大新银行深圳分行开业。二是外资银行业务经营稳健,风险可控。截至2023年9月末,外资银行资产总额3.79万亿元(人民币,下同),其中各项贷款1.91万亿元;负债总额3.29万亿元,其中各项存款1.45万亿元;1~9月实现净利润164.73亿元。截至2023年9月末,外资银行不良贷款率0.94%,流动性比例72.52%,拨备覆盖率279.77%,均优于全国商业银行平均水平。此外,在外资保险方面,截至2023年9月末,境外保险机构在华共设立了67家外资保险机构和73家代表处,外资保险机构总资产约2.33万亿元。

  金融监管总局相关负责人明确表示,未来将继续推进银行业保险业高水平对外开放。一是全面实施外商投资准入前国民待遇加负面清单管理制度,为银行保险机构提供更加公平、透明和开放的政策环境、营商环境;二是进一步探索对外资机构的差异化监管,支持在华外资机构更加全面、深入参与中国金融市场,引导外资金融机构集聚发展,更好服务实体经济;三是统筹发展与安全,持续提高外资机构监管有效性,防范跨境风险传导金融管理新闻动态,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。返回搜狐,查看更多开元体育官网下载开元体育官网下载开元体育官网下载