1O6金融监管政策动金融监管政策动态国际监管组织1．国际证监会组织就中小企业和基础设施项目的市场融资发布报告2014月，国际证监会组织针对中小企业和基础设施的市场融资措施发布研究记录。该记录系近期对中小企业及基础设施做出贡献的新兴与发达市场中所采用的资本市场措施实例的合辑。该研究记录为G20的财政部长和中央银行管理者而准备。其描述了资本市场、债券和汇集投资工具中的创新构与产品。这些结构与产品为中小企业和基础设施项目的融资提供了实用解决方案。该研究记录同样为常见或创新的各实例和主题提供了关键交货方式。2．危机后改革进程：银行业监管机构与中央银行负责人的洽谈2014月，百余司法辖区的银行业监管机构和中央银行的负责人聚集中国天津，参加第十八届国际银行监督官大会，讨论与危机后银行业监管改革相关的的一系列政策措施。同时，与会者讨论了银行系统在推进经济发展和提供金融服务方面的角色，以确保其可切实支持实体经济。该会议由中国银行业监督管理委员会主办，会上巴塞尔委员会将欧洲中央银行的单一监管机制和印度尼西亚金融服务局扩充为成员。为促进巴塞尔委员会标准更为广泛、持续地施行，增强全球银行业监管者对实践的深化理解，来自智利、马来西亚和阿拉伯联合酋长国的代表作为观察员加入了委员会3．国际清算银行发布关于金融集团监管联席会议制度的报告2014月，联合论坛发布金融集团监管联席会议制度的报告。该报告基于近期联合论坛成员自评估调查的结果，展现了大型金融集团跨行业发展情况，强调了监管机构间应对金融集团监管开展协作。联合论坛的报告认为现有的对金融集团的监管主要存在以下问题：并非所有司法辖区都为大型金融集团设置了特定监管框架或要求大型金融的监管者之间开展跨行业的监管合作；各国(地区)监管当局4．美国银行监管机构最终确定流动性覆盖比率2014月金融管理新闻动态，美国联邦储备委员会、美国联邦存款保险公司以及美国货币监理署最终确定了监管大型金融机构流动性状况的规则。该规则第一次为大型金融机构和国际性活跃银行创设了最低流动性要求。根据规定，每家机构必须持有高质量的流动性资产，例如能够迅速且容2014年第10期易地转换成等值现金的中央银行储备、公司债券或政府债券。邦存款保险公司对金融机构处置计划提供额外指导2014月，美国联邦储备委员会和美国联邦存款保险公司对将要在12月第二次提交处划的金融机构提供了额外指指导要求每份处置计划都必须陈述当发生重大财务危机或倒闭时开元体育app下载，该机构根据美国破产法所作出的快速而有序解决的策略。117家总计非银行资产不超过1000万元的美国银行控股公司和在美国的非银行资产不超过1000万元的外国公司都被要12月将初步处置计划提交给有关机构。在对初步处置计划进行审议之后，有关机构根据每个公司在美经营的相关规模和范围对每家公司第二份处置计划提供指导和说明。6．美国监管机构就保证金要求征集意见2014，美国联邦储备委员会开元体育、美国农业信贷管理局、美国联邦存款保险公司、美国联邦住房金融局和美国货币监理署五家监管机构共同就一项草案公开征集意见。该项草案拟根据《多德．弗兰克法案》为掉期经纪人、掉期主要参与人、证券基础的掉期经纪人和主要参与人建立最低保证金要求。保证金要求是应《多德一弗兰克法案》提出的，旨在解决金融危机易市场暴露的一系列监管和结构问题7．美国货币监理署发布针对大型金融机构的严格审查标准2014国货币监理署公布了旨在加强大型金融机构资质水平和风险管理水平的最终指引。该指引将适用于平均合并资产总额大于500亿美元的参与联邦存款保险的全国性银行、联邦储备协会和外国银行分支机构，也适用于平均合并资产总额小于500亿美元但其母公司控制其他符合条件机构的货币监理署监管机构。根据该指引，上述机构应当建立并遵循书面的风险管理框架以控制其风险活动。同时该指引也提供了机构董事会监督该风险管理框架的最低标准条例中消费者信贷和租赁交易的豁免标准20149月，美国联邦储备委员会以及金融消费者保护署宣布提高Z条例《消费者租赁条例》)中消费者信贷和租赁交易的豁免标准。本次豁免门槛的提《多德．弗兰克法案》对条例的修订是一致的，即根据城镇居民消费指数进行调整，小于等于该标准的交易将受到上述条例的保护。9．欧洲证市场管理局对利率互换产品、交易对手方和初始日期做出定月，欧洲证券及市场管理局通过利率互换监管技术最终标准。根据该标准，利108金融监管政策动态率互换市场将在欧洲市场基础设施监管框架下发展。监管技术标准界定了必须进行中央清算的利率互换协议种类易对手种类，以及那些既不在欧盟有权机关授权中央结算所结算，也不在通过欧洲证券及市场管理局认证的第三国中央结算所结算的场外市场衍生品强制进行中央结算的种类。场外衍生品的中央结算是G20集团为降低全球金融系统风险的一项承诺，其要求监管者应强制对中央结算的场外衍生品进行识别。欧洲证券及市场管理局将根据综合流动性、可定价性和标准化程度等因素进行认定。0．欧洲证券及市场管理局公布主要股东信息披露的监管技术标准2014月，欧洲证券及市场管理局根据修订后的关于主要持股情况说明的透明度指令发布监管技术标准。修订后明度指令协调了在欧盟监管的市场内流通的证券的发行明度要求，旨在提高发行人所有权结构的透明度、增强法律确定性并减少跨境投资者的监管负担。同时该指令还解决了新型金融工具的信息披露问题。1．欧洲银行管理局公布全球系统性重要银行指标2014月，欧洲银行管理局公布欧洲28家大型银行机构指标，这些指标也是相关技术标准和银行机构披露规则的一部分。技术标准和披露规则定义了识别全球系统性重要银行过程中适用的价值标准的统一要求。为提高欧盟内部对全球系统性重要银行的监管要求，增强金融市场的透明度，现行的披露标准高于巴塞尔银行监管委员会规定的最低标准。内监管机构12．中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步做好住房金融服务工作的通知201430日，中国人民银行、中国银监会发布通知，积极支持符合信贷条件的棚户区改造和保障房建设项目。对公共租赁住房和棚户区改造的贷款期限可延长至不超过25进一步发挥开发性金融对棚户区改造支持作用；对地方政府统筹规划棚户区改造安置房、公共租赁住房和普通商品房建设的安排开元体育app下载，纳人开发性金融支持范围，提高资金使用效率开元体育app下载。对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30％，贷款利率下限为贷款基准利率的0．7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。13．中国银监会发布 《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》 2014 19日，中国银监会颁布实施了 《外资银行行政许可事项实施办法》，对规范 2014年第10期 109市场准人流程、提高市场准人质量、保护申请人合法权益起到了重要作用。本次修订主要 内容 包括： 删除了下列已取消的行政许可事项：外资银行开办电子银行业务、开办借记卡业务、营业性机构分支机构变更营运资金、变更营业地址、设立 自助银行、外资银行及其分支机构筹 建延期和开业延期、临时停业、停业后复业 、由总行或者联行转人信贷资产、外国银行分行动 用生息资产。( 精简许可程序。将外资法人银行设立分行的申请程序由目前的 “双轨”报送， 即拟设 分行所在地银监局 、外资法人银 行总行所在地银监局 同时向银监会报 审意见，简化 为由拟设分行所在地银监局转报，使市场准人环节和后续监管更好地衔接。( 加强审慎监管。在机构设立方面，明确规定外资银行应当建立与业务经营相适应的信息科技架构，具备保障信 息系统有效安全运行的技术与措施。在高管人员任职资格管理方面，细化了不得担任外资银行 董事、高管人员的情形，并对代为履职人员的资质和代为履职的时限做出规定，防范外资银行 在董事、高管人员更替过程 中可能产生的经营风险。 遵循中外资一致原则，统一市场准 入标准。一是依照 《商业银行信用卡业务监督管理办法》、 《银行业金融机构衍生产品交易业 务管理暂行办法》等规定，将外资银行开办衍生产品交易、信用卡等业务的现行规定补充纳入 《办法》，在许可条件、程序和时限方面与中资商业银行保持一致；二是在资本补充方面，将 外资法人银行发行债务和资本补充工具的有关规定补充纳入 《办法》，支持外资法人银行拓宽 资本补充渠道，相关条件、程序与中资商业银行保持一致；三是取消了关于外资银行在所在城 市一次只能申请设立 家支行的规定，支持风险管控良好、经营稳健的外资银行通过新设分支 机构增强服务实体经济的能力，优化区域布局；四是取消了支行营运资金的最低限额要求，规 定支行的申请人应 “具有营运资金拨付能力”，支行开业时 “营运资金到位”。 14．中国银监会修订发布 《商业 银行内部控制指 28日，银监会发布 《商业银行 内部控制指 引》。修订后 内控评价方面，细化要求持续改进。《指引》补充完善了内控评价的工作要求，要求商 业银行建立内部控制评价制度，明确内部控制评价的实施主体、频率、内容、程序、方法和标 准，强化内部控制评价结果运用，推动内控评价工作制度化、规范化，以利于促进商业银行不 断改进其内控设计与运行。 内控监督方面，建立健全长效机制。《指引》单设章节，从内、 外部 两方面提 出内控监督 的相关 要求 。商业银行应构建覆盖各级机构 、各个 产品、各个业务流 程的监督检查体系 出机构通过非现场监管和现场检查等方式实施对商业银行 部控制的持续监管，强调发挥内外部监督合力。( 监管约束方面，加大违规处罚力度。《指引》 增加了有关违反规定的处罚措施。银监会及其派出机构对内部控制存在缺陷的商业银行，责成 其限期整改，对逾期未整改的商业银行，根据有关规定采取监管处罚措施。(4 监管引领方面，充分体现原则导向。 《指引》对商业银行风险管理、信息系统控制、岗位设置、会计核算 工管理、新机构设立和业务创新等提出了内部控制的原则性要求，没有针对具体业务的章节和条款 110金融监管政策动态 15．中国银监会办公厅 、财政部办公厅 、人民银 行办公厅关于加强商业银行存款偏 关事项的通知2014 12日，中国银监会办公厅、财政部办公厅 、人民银行办公厅关于加强商业银 行存款偏离度管理有关事项的通知。该通知主要内容包括：开元体育app下载